大石桥信息网
美食
当前位置:首页 > 美食

信息科技智能投顾让理财变得更简单

发布时间:2019-08-16 17:16:11 编辑:笔名

信息科技:智能投顾让理财变得更简单 2016-07-15 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

1.引言Betterment是一家互联网金融企业,公司成立于2008年,总部位于美国纽约。公司主要依靠智能投顾技术运营在线财务管理平台,Betterment自2010年正式运营开始,其服务、产品和管理的资产一直不断增多。目前Betterment现已拥有49亿美元资产以及16万客户。是全球机器人理财领域当之无愧的领头羊。

2.解决账户安全和账户管理的痛点Betterment并不是一群IT技术宅创建的,这个公司成立之初就流淌着华尔街的血液。

乔恩斯坦(JonStein)是这个低成本、自动化金融咨询行业的开拓者。毕业于哈佛大学经济学专业,后又获得哥伦比亚大学(Columbia)的MBA学位,是FirstManhattanConsultingGroup的前高级投资顾问,创始人团队中的其他六名员工也都来自华尔街。艾利布罗沃曼(EliBroverman)是另一位联合创始人,安东尼施罗思(AnthonySchrauth)负责产品研发。基兰科萨夫(KiranKeshav)是工程部门主管。亚当朗斯纳(AdamLangsner)是公司首席工程师。Betterment目前大约有150名员工,其中大部分之前都曾在金融机构工作。

.自动匹配投资组合:懒汉的理财神器Betterment的操作很简单,在Betterment平台上,首先回答几个关于你的投资目标的问题,第一个问题就是:你是在职还是已经退休?系列问题之后,Betterment会根据你的回答做分析,然后给出相应的投资组合建议,并通过Betterment平台直接投资。与用户的银行账号绑定,从活期存款账户中自动扣款。Betterment可以让你通过其服务将你的账户以电子账户的形式连接起来,这样你就可以快速、简单的在不同账户之间转移你的资金,整个过程是实时的,没有滞后。

Betterment网站设立了两个投资项,其中一个是股票组合,另一个是“超安全”债券组合。将用户的个人银行账户与Betterment网站捆绑之后,用户可通过调整指针来调整两个投资项间的资金分配比例,也就是相应调整风险的高低。该网站还将步骤尽量简化--用户只需投入资金和决定股票和债券的比例。

Betterment根据账户余额计算年费,大概在账户余额的0.15%到0. 5%。投资金额越多,费用越低。如果人们没有明确的财务目标,网站将比照与其收入水平和职业领域类似的其他用户,给出财务规划建议;还可以查看和你同龄或同收入的人在投资什么,怎么投资。

Betterment智能理财有它特殊的价值所在,作为一家在线理财服务公司,它与其他家的不同之处在于,其理财方案不是人工提供的,而是机器自动基于某种算法得出一个方案供投资人选择。这种模式备受投资者喜欢,他们只是把最基础的Markowitz资产组合理论和其衍生模型们应用到产品中,在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算,再根据用户的倾向,个性化地提供资产配置组合方案。这是传统人工理财服务无法比拟的,它可以很多人足不出户就可以享受低门槛、低成本地管理自己的资产。

Betterment的网络平台已经发展成熟,并且非常方便操作,投资组合也非常多样化。它能够自动将投资组合进行再平衡来为客户提供目标分配,并且针对税收亏损收割,开发了一个app应用。据历史数据计算Betterment的收益率约为4. %,远高于目前美国10年期国债1.5%的收益率,加上其简单快捷的操作和友好的用户界面,真可谓是懒汉投资理财的必备神器。

哈尔滨专科研究院治男科哪家好
癫痫大发作时应当怎样去做好护理工作
白癜风患者治疗的同时应该重视饮食