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银行亮出5月成绩单看跌型结构性理财收益缩

发布时间:2019-09-14 00:46:13 编辑:笔名

银行亮出5月成绩单 看跌型结构性理财收益缩水

在刚刚过去的5月,银行理财产品的发行量和收益率再度呈现出双双趋于下降的态势。普益财富数据显示,5月,共有133家银行发行了5639款个人理财产品,产品发行数量环比下降3.19%。与此同时,这些银行理财产品平均收益率为5.08%,预期收益率在6.00%及以上产品占比仅为4.75%。

值得注意的是,在本月公布了到期收益率的3865款产品中,有包括43款结构性产品在内的44款理财产品未实现预期最高收益率,而其中,股市行情的火热,也令部分看跌沪深300指数人民币理财产品很受伤 ,其投资者实际收益也由此大幅缩水 。

收益下行:6月末或现小幅反弹

普益财富最新出炉的银行理财市场5月月度报告显示,5月,共有133家银行发行了5639款个人理财产品,产品发行数量环比下降3.19%。具体来看,保本浮动收益型产品共发行了1506款,环比增加317款,市场占比上升6.29个百分点至26.71%;保证收益型产品共发行了429款,环比减少231款,市场占比下降3.72个百分点至7.61%;非保本浮动收益型产品共发行了3704款,环比减少272款,市场占比下降2.57个百分点至65.69%。

收益方面,5月发行的银行理财产品平均收益率为5.08%,其中,298款产品预期收益率在6.00%及以上,占比仅4.75%。而各期限理财产品收益也出现不同程度的下降。在发行的5277款固定收益类人民币理财产品中,1个月以下理财产品109款,平均预期收益率为3.79%,环比下降0.24个百分点;1个月至3个月期理财产品2807款,平均预期收益率为5.07%,环比下降0.11个百分点;3个月至6个月期理财产品1557款,平均预期收益率为5.15%,环比下降0.11个百分点;6个月至1年期理财产品722款,平均预期收益率为5.29%,环比下降0.11个百分点;1年以上期理财产品82款,平均预期收益率为5.63%,环比下降0.07个百分点。

而从不同银行来看,收益率最高的依旧是城市商业银行,其发行的2105款理财产品,平均预期收益率为5.27%,环比下降0.07个百分点;仅次于其股份制商业银行发行的理财产品,平均预期收益率为5.12%,环比下降0.14个百分点;而国有银行理财产品平均预期收益率则仅为4.87%,环比下降0.10个百分点;此外,农村金融机构与外资银行理财产品平均预期收益率则分别为5.03%与4.11%。

在分析人士看来,5月理财产品平均预期收益率略有下降,主要是由于股市的吸金 效应依然显着,且央行货币政策持续宽松下,市场流动性比较充足。因此6月理财产品平均收益率将会继续下行,不过,6月底恰逢季末,基于银行惯性的年中吸存,银行理财产品的平均预期收益率或出现小幅反弹,但并不会出现收益暴涨的现象。

股市上涨 看跌型产品收益难涨

进入5月,股市的持续震荡,也影响了与其挂钩的理财产品收益。

普益财富数据显示,5月到期银行理财产品共计5989款,其中公布了到期收益率的产品有3865款。而在公布了到期收益率的产品中,有44款未实现预期最高收益率。这44款产品中有43款为结构性产品,1款为组合投资类产品。

与股市挂钩的结构性理财产品表现无疑抢眼。其中,招商银行发行的焦点联动系列之股票指数表现联动(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款)非保本理财计划(104988 ) 实现了26.86%的到期年化收益率。

而广发银行发行的广银创富 (B款2015年第19期),其挂钩标的同样为沪深300指数,预期收益率为2.90%-5.60%。根据产品条款,在观察期内,结算日价格大于执行价格2(即期初价格*220%),则获得年化收益5.60%;结算日价格大于或等于执行价格1(即期初价格*30%)且小于或等于执行价格2(即期初价格*220%),则获得年化收益5.0%;结算日价格小于执行价格1(即期初价格*30%),则获得年化收益2.90%。此产品实现了年化收益5.0%。

但值得注意的是,股市尽管震荡加剧,但依旧持续上行的行情,也令部分看跌沪深300指数人民币理财产品受到波及。以农业银行发行的金钥匙如意组合 2015年第22期看跌沪深300指数人民币理财产品为例,其产品说明书显示,如观察日沪深300指数的收盘价小于或等于期初沪深300指数,则到期时投资者获得7.60%的年化收益率;如观察日沪深300指数的收盘价格大于期初沪深300指数,则到期时投资者仅能获得1.50%的年化收益率。而最终,此产品仅实现了1.5%的到期年化收益率。


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